Vous avez une assurance de prêt immobilier qui couvre décès et invalidité : est-ce suffisant ? Pas forcément, car elle ne profite pas aux mêmes personnes qu’une prévoyance.
À qui profite l’assurance emprunteur ?
En cas de décès, l’assureur verse le capital restant dû au jour du décès au prêteur (ABE Infoservice). Votre famille garde le logement sans le crédit, mais ne reçoit pas d’argent pour vivre.
À qui profite la prévoyance ?
En cas de décès, l’assureur verse un capital aux bénéficiaires que vous avez désignés. En cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, il verse des indemnités ou une rente pour compenser la perte de revenus (ABE Infoservice).
Quels besoins restent sans l’une ou l’autre ?
- Avec seulement une assurance de prêt : les dépenses courantes, les études des enfants et la perte de salaire pendant un arrêt ne sont pas couvertes.
- Avec seulement une prévoyance : le capital versé doit d’abord servir à rembourser le crédit, ce qui réduit ce qui reste pour vivre.
Comment éviter de payer deux fois la même chose ?
En calibrant le capital décès de la prévoyance hors crédit immobilier, puisque celui-ci est déjà couvert. Notre guide calculer le capital décès recommande justement de ne compter que le capital restant dû non couvert par une assurance emprunteur.
Voir aussi garantie décès et PTIA en assurance emprunteur et notre page prévoyance familiale.