Perdre son emploi avec un crédit immobilier en cours fait peur. La garantie perte d’emploi existe pour ce cas, mais ses conditions sont étroites. Avant de la souscrire, il faut savoir précisément ce qu’elle couvre.
La garantie perte d’emploi est-elle obligatoire ?
Le plus souvent, non : c’est une garantie optionnelle. Une banque peut toutefois l’exiger, notamment pour l’achat d’une résidence principale (ABE Infoservice). Si c’est le cas, elle figure dans la fiche personnalisée de votre prêt (economie.gouv.fr).
Dans quels cas fonctionne-t-elle ?
Le plus souvent, elle ne joue que si vous avez été licencié et que la perte de votre emploi salarié principal vous ouvre droit à l’assurance chômage (ABE Infoservice). La fin d’un CDD, par exemple, n’est généralement pas couverte (economie.gouv.fr). Les conditions d’indemnisation sont toujours nombreuses et varient beaucoup d’un contrat à l’autre.
Quelles limites faut-il connaître ?
Selon ABE Infoservice, il existe habituellement (source) :
- un délai de carence : la garantie ne prend effet que plusieurs mois après la souscription ;
- un délai de franchise : l’indemnisation ne commence que plusieurs mois après la perte d’emploi ;
- une durée maximale d’indemnisation : les versements sont toujours limités dans le temps.
Chaque contrat peut ajouter ses propres conditions, par exemple sur la part de la mensualité prise en charge : lisez les conditions générales avant de signer.
Pour qui est-elle la moins utile ?
Comme son déclenchement repose en général sur un licenciement ouvrant droit au chômage, elle apporte en principe peu aux travailleurs indépendants ou aux personnes en CDD. Elle peut avoir plus de sens pour un salarié en CDI dont le budget serait vite déséquilibré par une baisse de revenus. Comparez son coût avec celui d’une épargne de précaution.
Que faire si je perds mon emploi sans cette garantie ?
Contactez d’abord votre banque pour demander un délai de paiement ou un aménagement. Vous pouvez aussi demander au tribunal judiciaire la suspension du prêt, notamment en cas de licenciement (economie.gouv.fr). Pensez aussi à la prévoyance, qui protège vos revenus en cas d’arrêt de travail.
Peut-elle bloquer un changement d’assurance ?
Oui, si votre banque l’exige. Dans ce cas, votre nouveau contrat doit la proposer avec des conditions équivalentes (la banque peut retenir jusqu’à 4 critères spécifiques à cette garantie). Voir notre guide sur l’équivalence des garanties.
Un conseiller Miral Assur peut vous aider à vérifier si cette garantie est exigée sur votre prêt et ce qu’elle couvrirait réellement dans votre situation. Demander un devis d’assurance emprunteur.