Quitter le salariat pour se mettre à son compte, c’est aussi quitter la protection que l’employeur finançait en partie. Voici ce qu’il faut remettre en place, dans l’ordre.
Qu’est-ce qui change par rapport au salariat ?
Salarié, vous bénéficiiez d’une mutuelle d’entreprise financée au moins pour moitié par l’employeur, et souvent d’une prévoyance collective. Indépendant, rien n’est obligatoire ni automatique au-delà de la Sécurité sociale : c’est à vous de choisir vos contrats. Si vous quittez un emploi en ayant droit au chômage, la portabilité peut toutefois vous couvrir quelques mois.
Quelle mutuelle santé choisir quand on est indépendant ?
Une mutuelle individuelle, choisie selon vos soins habituels et ceux de votre famille. Notre guide mutuelle santé pour indépendants et professions libérales détaille les points à comparer.
Pourquoi la prévoyance est-elle la vraie priorité ?
Parce que le risque financier principal d’un indépendant n’est pas la consultation chez le médecin, mais l’arrêt de travail. Les indépendants perçoivent des indemnités journalières de l’Assurance Maladie sous conditions, après un délai de carence, et calculées sur leurs revenus déclarés : pour beaucoup, elles ne couvrent qu’une petite partie des charges du foyer et de l’activité. Un contrat de prévoyance peut verser des indemnités complémentaires, une rente en cas d’invalidité et un capital en cas de décès. Voir aussi : pourquoi la prévoyance est indispensable sans régime salarié.
Micro-entrepreneur ou société : les mêmes règles ?
Les besoins sont proches, mais la fiscalité diffère. Les travailleurs non salariés imposés au régime réel peuvent, sous conditions et dans certaines limites, déduire de leur bénéfice les cotisations de contrats dits « Madelin » (santé et prévoyance). Les micro-entrepreneurs, eux, bénéficient d’un abattement forfaitaire et ne peuvent pas déduire ces cotisations. Pour démarrer, notre guide auto-entrepreneur et prévoyance propose une protection minimale.
Dans quel ordre mettre en place ses protections ?
- Une complémentaire santé, pour ne jamais rester sans couverture.
- Des indemnités journalières complémentaires, dimensionnées sur vos charges fixes.
- Une garantie invalidité et décès, surtout si vous avez une famille ou un crédit.
- La vérification de votre assurance emprunteur si vous avez un prêt immobilier.